我的資產配置方法-黃金比例

        大學時代有幾科成績比較不錯的，大一上學期我的微積分三次考試都拿滿分，第一次期中考的時候寫得很順，不到20分鐘就交卷了，還被老師虧了一下，說這麼早就放棄了啊。發考卷的時候老師也很變態，都已經是大學生了，還會唱名加公佈分數，還由低而高排序。因此我每次都是最後一個拿回考卷，最終學期末老師只給我98分的成績。到了下學期兩次拿滿分，最後一次錯了一題拿90分，下學期的成績只給94分。
        
        大二的熱力學因為老師都考他筆記的題目，完全都一模一樣，拿高分也是應該的，就沒什麼特別的。再來是大四下學期的量子力學，是期末一試定江山，本來那天要研究所複試的，事前已經先跟老師請了假，老師也同意了叫我改交報告的方式代替期末考試，因為清大在前一天剛好放榜已經確定正取了，沒再去考中原研究所考試的複試，雖然期末報告也已經提前交給老師了，不過我還是乖乖回學校考量子力學的期末考，不小心我又拿了滿分了，學期總成績拿了98分。

        當時我對量子物理有著極高的興趣，對狹義相對論的推導更是著迷，後來在考中央太空所的口試時還被口試教授挑戰量子力學，當時還有點意氣風發，寫了比較有深度的equation讓這位教授以為我寫錯了，我篤定的說沒錯，回話說我寫的這是高斯單位，讓老師尷尬的說喔喔，差點讓老師顏面無光，還好旁邊的教授稍微幫他緩頰了一下，說這位考生就是偷懶，用高斯單位。因為量子物理分數考很高，讓我的筆試成績還不錯，雖然自己覺得口試的題目我都答得不錯，不過後來才知道他們給我的口試成績不高，讓我名次往後掉了好幾名，最後好像是第8名正取？！不過，後來也沒去念。現在想起來如果當時去念太空物理遙測組，應該也會滿有趣的就是了。在傳道書上有寫著，凡事都有定期，神造萬物各按其時成為美好，所以在每個階段都能感覺到各按其時成為美好，從小學到研究所，從在海軍陸戰隊到出社會工作，一路上都備受恩典眷顧，似乎在求學或工作的路上都已經預知下一步要走的路，一直遵守這各按期時的律。

那什麼是黃金比例

        歐幾里德在西元前三百年定義了「中末比」：把一條有限直線分割成兩段，當長線段與短線段之比等於全線長與長線段之比時，該比例記作 φ，也就是黃金比例，其數值約是 1.6180339887....，也就是x^2-x-1=0 中x的正解:(1+√5)/2。還有一件有趣的事，就是斐波那契數列（費波納奇序列），這是歐洲人知道的第一個遞迴數列，它的內容是 1, 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, 55, 89, 144 …… 從第三項開始， 每一項等於前兩項的和，也就是 Fn+2＝Fn+1＋ Fn， 其中 Fn 代表序列的第 n 個數字，例如 144＝89＋55。 當 n 趨近於無限大，也就是當這個數列無限地列舉下去之時，Fn+1 / Fn 居然越接近黃金比例的值，例如 144 / 89=1.617 ...！這也是一種大自然的律，一種各按其時成為美好的律。

        接著再來說說我的資產配置，扣除我的兩間不動產(基本上這兩間都是自住，一間為節省通勤時間，在公司附近買了一間透天屋，這也是最早在2008年時買的，另外一間在2013年買的，也是因為小孩的關係在娘家附近買了間透天屋，房屋就是自住，因為都沒有貸款的問題，所以我暫時把他當成了耗材，就跟我的車一樣，當車子落地那一天我就沒打算賣出了(雖然我的前一部車開了七年賣掉了)，就是一直開到他的殘值為0，房子暫時也這樣認定，就是沒打算賣了，住到我掛掉的那天，那時房子也不屬於我了。

        那真正算為我的資產組合我把它稱為L，L就是活存、台幣定存、美金定存、儲蓄險、股票，如果把屬性再拆分，依風險高低來分類，比例上就是調整成黃金比例G=(1+√5)/2。目前我的比例就是L1=1/G，當市場變化的時候也可以調整成L3=1/G，當總資產慢慢增加或減少的時候，會再動態調整分佈。

L1=1/G (61.8%)
-投資股票Portfolio：金融股標的，金融三千金(CF/HQ/FB)。電子兩哥(HH/QT)

L2=(1-1/G)*(1-1/G) (14.6%)
儲蓄險，有買台幣跟美金當保命錢，利率稍微比定存高，但解約會有違約金風險，資金靈活度不高，基本上要放6年，同時還有節稅的功能，如果你沒有其他的保險支付，這項還能抵扣24000的所得稅。

L3=(1-1/G)*1/G (23.6%)
定存：台幣及美金定存

So L=L1+L2+L3=100%

具體的管理方法就是：
① 建立Excel表，依上面L1到L3展開，設定比例目標，列出現在資產分配的現況數值
② L2每年抵稅用的，因為所得稅要繳20%，即使儲續險不給利息，每年都還能省24000的20%=4800。
③ L1依現在的佈局狀況持續每月投入即可。
④ L3 hold。
⑤ 未來六年(2018-2025)的預估值，終極目標是60K。
⑥自己的設定是在2021年離開光電業(退休)，如果那時有月入60K的穩定被動收入。

2018/11/15 update

        又經過半年了，自己再檢視一下對退休財務規畫的實際進度，配合台股財報公告日：5/15、8/14、11/14、3/31這四個重要的公告日，我也選在這幾個特定的日子，來檢視一下自己的狀況。因為最近國際上有太多的不確定因素干擾，對被動收入數字就不敢太積極，還是得要以總資產極大化狀況下，減緩投資速度。9/28大盤收11006，10/31大盤收9802，一個月跌掉10.9%，因為還沒重壓在台股，也有做好資產配置以降低風險，所以我10月份資產縮水跌掉2.38%，以ratio看來還好，若以資產來算，10月就是虧掉26萬了。不過跟2017/12/27比，10月的累計資產還是+36.6%。現在不是all-in stage，目前投入股市的比例是30.9%，顯然可能是有點偏高的。