[記錄在邁向退休的倒數第250天]
在某周刊看到的廣告，販售一個讓你可以達成財務自由的課程，以我的理解大約是30小時的線上影音課程，內容差不多是相關退休金如何規劃，如何穩健投資，保險保障等等的理財相關內容。講師群大概就是那些這幾年靠著金融股的漲勢，存股存到財富自由的網紅等級寫書作者，或是一些基金業配媒體名人等等的。收費原價是16800，兩人同行每人8000，兩人共付16000。這價格並不便宜，但比起很多投資教學的課程來說，也算便宜很多了，但我個人並不覺得這課程會有什麼新概念或更創新的實用內容，其實只要你夠認真，在網路上慢慢爬文，都可以整理出實用的知識，而且我保證你也不會因為參加了這個課程就讓你財富自由。
這標題很誘人，如果在10年前，看到這樣的標題，也許我也會很容易心動：周休七日，月領七萬，有這麼神奇的東西，我想聽看看，要是能達成就好了，有了這月領七萬的保護傘，我一定辭掉現在的工作，雲遊四海去了，拋掉煩人的工作束縛，不用在那邊假日還在接工作，回line，說些言不由衷的“ok”,什麼“好的”、“收到”，也不懂為什麼非得要在假日交代一些不緊急的事，這些工作也是會被留到上班日去處理的。扯遠了，現在的我很清楚這個目標是可以達成的，我要說的是這個標題的背後是有諸多條件必須被滿足才能達成的，而不是你上完這個課程，聽到了一些明牌，所以自明天起就可以天天休假睏霸數錢，那社會上誰還需要工作，大家都去遊山玩水了阿。
很多在股票投資上獲得成功的網紅，往往都有點把自己的故事神話了，其實仔細進行回測，幾個成功要素的第一步就是你的本業要顧好(至少你得有幾桶金)，同時選擇到了一個可以穩定成長獲利的標的(這個並不難，台股市值前50大裡頭挑選3~5檔很容易中)，然後你必須持續的把你的薪水、獎金、股息、業外收入等等的閒錢一直持續不斷的再投入，搭上每年合理的股市報酬率約5%左右，然後複利成長，直到有一天達到年股息84萬，就差不多是月領七萬的目標了。
以台股殖利率平均約4%所需要的本金就要多一些了(大約要2100萬)，若以金融股5%來計算，84萬的本金大約是1680萬，若你是從0開始，以每年本業新投入100萬資金來計算：
(1) 5年後你的資產會增加到580萬(股息約27.6萬)
(2) 在經過第二個5年，也就是10年後你的資產會增加到1321萬(股息約62.89萬)，之後你資產增加的速度會越來越快，原因是你的再投入資金一直的在增加，以第10年來說，除了每年固定投入的100萬，還要再加上你領到的62.89萬就等於是約163萬的再投入了。
(3) 第11年的股息會變成71.03萬，
(4) 第12年的股息是79.59萬，
(5) 在第13年資產是1860萬，股息是88.56萬(就在這年可以達標了)。
也因為剛好自2016年起金融股的年化報酬率大約有10%左右，加上可能每年可以存的本金也大於100萬，所以就又可以縮短資產累積的時間了(我們剛剛是用5%報酬率加上每年新投入資金100萬來試算的)，所以很多網紅們搭上這波攀升期而縮短了財富自由的年限。有看到7年從200萬到2000萬的，如果以上面的回測試算是相當合理的，如果中間又遇到漲幅過大的換股操作，或是他本身每年的投入資金大於100萬，那時間又會再縮減一大半。當然如果你的本業每年能提供的新投入資金有限，那就得靠時間來累積了。
以我自己的例子，在2017年以前我花了近20年累積到資產市值786萬(1997~2017的工作年資)，那時的我只敢將資產放在相對保守的金融商品(如定存、美金、儲蓄險、小部位的股票)，如果單純用數學來計算，就是786/20=39.3，大約就是每年資產可以多39萬左右，不過前20年真的只是靠存+一些微薄的利息累積上來的，並沒有複利的投資方式讓自己的資產增加。自2017年起靠價值投資及資產配置，把85%的資金用在股票投資之下，2022年在年化報酬率約10%左右，已累積到市值2500萬了，也就是說前20年我累積了780萬，而後5年，我累積了1720萬(1720/5=344萬)，回頭看是很不可思議，但真的到後來真的會越滾越快，這邊只是紀錄一個當下的結果，當然市值還是有起起伏伏。
但如果你對財富自由的期望是你想要用僅有50萬資金，你也不想再投入新的資金，想要在股市裡找到飆股大殺四方，第一次投入變100萬，第二次變200萬，第三次變400萬，第四次800萬，第5次1600萬，第6次3200萬達成財富自由，最好這六次的投資時間都不要太長，最好是2個禮拜10天天天都是漲停板，這樣兩周10%*10=100%剛好翻1倍，最後問一個問題，那都被你賺走了，誰是提供資金的肥羊？如果你答不出來，那提供資金的肥羊肯定是你。
真實狀況應該會是這樣，你的50萬經過了幾年之後，到處聽明牌的操作之下，你本金如果還能有40~50萬，就算是不錯了，因為扣掉交易費跟手續費，你還能維持本金沒掉太多，表示你的勝率已經至少有6,7成以上了，即或如此，你還是累積不了太多的資產。但如果你放在市值前五十大的金融股，很可能五年後的資產已經是50*(1+0.05)^5=63.8萬。
