從我念大學的時候，因為在外地念書，媽媽都會匯錢到郵局存摺，記得當時一個月會給我六千塊的零用錢，之後可能在大二或大三時變成八千塊的零用錢，當時每個月都花不到八千塊，因此每個月都會有一些結餘，慢慢的存款就越來越多。
念研究所的時候，每個月會有國科會5000加計畫3000的補助，研二國科會加計畫有10000，在清大這個環境要花錢的機會不多，每天到小吃部、風雲樓吃飯也花不了甚麼錢，大概最奢侈的花用應該就是買咖啡豆跟音樂CD，不過也不至於成為月光族，戶頭裡隨時應該都有個幾萬塊在裡面，存款好像也持續的緩慢成長中。當兵時國家也有發薪水，雖然當的是海軍陸戰隊掛階少尉，因為當幕僚的關係，沒有領導加級少了3000，不過一個月也可以領約莫1萬3左右，當時一個月的花用大約也是6000左右，一個月可以存7000，因此經過了一年十個月後，加上念書時的存款，在退伍時不小心存款累積到了29萬左右。
比起現在的年輕人，我的起步點稍微占了一些優勢，至少出社會時沒有幾十萬的學貸壓著我，爸媽也沒要我的孝親費，爸爸還給我一台福特全壘打代步，還有累積的一些存款。自1997年的8月開始在竹科上班，當時的物價不高，記得那時開車加油一公升才13塊，不過現在回想起來我主要的花用大概都落在3C奢侈品，PS1/PS2，486PC、LCD monitor，PDA、數位相機、每年換一台NoteBook等等。在那個年代這些都是高單價的電子產品，難怪當年半導體廠股價都是三位數起跳，我買過七萬八的Sony VAIO NB，連一台很鳥的兩百萬畫素數位相機都要三萬塊...很難想像當年月薪才三萬八的我，扣掉房租六千塊後實領剩不到三萬，怎麼可以把這些消耗品買的這麼開心？那幾年在竹科的日子，雖沒很積極的存錢，對3C產品的花費也毫不手軟，不過因為薪資持續在成長，存款也都還能逐步成長，2003年回高雄的時候累積的存款有170萬了，第一個五年(1997-2002)讓我的貨幣資產L增加了140萬。雖然現在各面新聞都充斥著生活艱難，低薪等等的資訊，好像要存個100萬都很困難，其實如果是在這個行業裏打滾，也沒有想像中那麼難。還好我有記錄的習慣，查了一下我大概這20年來買了近200萬的3C產品，是不是有點嚇人？別懷疑，也許你買別類的消耗品也是這樣的水準。
我又轉念、見日光之下、快跑的未必能贏、力戰的未必得勝、智慧的未必得糧食、明哲的未必得貲財、靈巧的未必得喜悅．所臨到衆人的、是在乎當時的機會。後來在2002年12月有個機會離開北部的生活，回到高雄。因薪水跟北部相當，每個月又少掉了約一萬塊的房租，加上回高雄後比較少到處趴趴走，也省了不少旅遊費，突然每個月多出1萬多塊可以存起來。加上2005年左右，薪資已經比剛就業時要多一倍了，在高雄的這段期間住家裡吃家裡或公司的，因此存錢的速度變快了，在這段期間我存摺裡的數字加速成長了。
2006年模組廠式微，工廠的產線漸漸的外移，人力漸漸地縮編，原本想離職另謀他職的，剛好南科CF廠有職缺，公司又有一年交通津貼的補助，我就來台南工作了。剛到台南時工作量負荷比較鬆，開始有心力注意股市，大概操作的都是大型績優股，剛開始亂買亂賣賺了一些小錢。到了2007年貨幣資產L累計到570萬，第2個五年(2002-2007)讓我的貨幣資產L增加了400萬，大部分都是薪資及分紅所得存下來的(很大的貢獻來自2007年的現金跟股票分紅)。到2008年因為買房子的關係把一些股票出清了，再加上部分貸款買了人生中的第一間房子。買屋加上裝潢，一次就把我的積蓄打趴歸零，不只歸零還有貸款負債，另外就是因為買房子的緣故，巧妙的避開金融風暴，但也因為沒有存款了，也無法在金融風暴得到財富重新分配的機會。
在2007-2012年間，在CF廠過得還算平順，雖然中間歷經無薪假、裁員等等事件。2008年以後沒租房子又省下一些租屋金，不過因為每個月要繳一萬多塊的房貸，雖比省下的租屋金稍多一些，但其實也沒太多的壓力，一陣子有存到一些錢就會提前還貸款，所以每個月要繳的房貸也陸續在下降中，直到繳了約3年左右，房貸就全還清了。因為沒有什麼好的理財觀念，沒辦法好好的運用低率的貸款，如果拿房貸的錢來投資3%以上的標的，應該是件不錯的選擇。又2009年遇到了台灣50年來最嚴重的風災莫拉克颱風，淹水讓我把車子給換了，花60幾萬買了台Yaris小白鴨。接著2010年結婚也花了不少錢，婚戒、宴客、買餅、婚紗等等的，就這樣的幾十萬就付諸流水了。記得當時還正好碰到公司認股的福利，從撥款認股到領到股票僅僅一周的時間，讓當天賣掉認股的價差，立刻就有16萬的獲利了，第一次覺得股票怎麼會這麼好賺？接著2011年第一個小孩出生，也燒了不少存款，剖腹生產、月子中心、還買了一堆有的沒的嬰兒用品，給小孩的醫療保險，開始每個月的保母費...還好這時候的薪資約已是剛就業時的三倍了，所以收入還是可以比支出多一些，到了2012年的貨幣資產L累積到420萬，雖然第3個五年(2007-2012)讓我的總貨幣資產L少了150萬，其實總資產還是增加不少的。這段期間是靠薪資所得存下來的，這時候雖然貨幣資產L下降，卻多了一位妻子、一個兒子、一棟房子、一輛車子、加上原有的一些銀子，也達到五子登科的小確幸。
在2013年在嘉義買了第二棟中古屋房子(含代書費及稅約327萬)，加上舊屋重整、家具、家電及裝潢，共花了近495萬。這年小女兒也出生了，也燒了不少存款，兒子加女兒的保母費也double了。到了2017年的貨幣資產L累積到870萬，第4個五年(2012-2017)讓我的貨幣資產L多了450萬。不過這時候又多了一個女兒、第二棟房子、以及換了一輛日本進口車。這時期收入的貢獻來自於薪水、公司給的紅利、以及股票價差的獲利、以及少部分的儲蓄險利息、定存利息等等。
接著在2018年的5月，含未實現獲利的貨幣資產L已經來到1000萬了，從我另一篇打造我的NBA黃金投資組合分析來看，已經不需要靠重壓高風險股票的價差來提高獲利水準了，這時候的策略要轉成資產配置的投資觀念來擴增自己的被動收入。
一個家庭的支出分析，一般平均一年支出大約58萬(我覺得是很保守的基本開銷)，我們家是雙薪家庭，我跟太太的財務是分開管理的，有了小孩之後，光我的部分一年平均要支出110萬左右(含所得稅)！太太那邊我猜大約是花45萬左右吧。
====================
