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退休理財一直是個熱門話題，在我剛出社會時，是連想都不敢想的題目。經過了幾年的職場傷害洗禮之下，才漸漸的覺得須要規畫。除了主動收入的管理之外，也須要創造另一條現金流，在主動收入被中斷之時，還能靠備用金存款，或被動收入的金援支撐下過日子。尤其隨著年紀越大，職場上一些學經歷、甚至連能力都不如自己的後輩一個一個站上高位，把下面的人當棋子利用，當作自己往上爬的跳板，就覺得在職場已經不是單純的會做事就好了，而那些心機、奉承、人際關係、威脅利誘也都不是我想做的事，也不是我的風格，能睜眼說瞎話的事我也做不來。而隨著年紀的增長，如果職位一直停留在原地，大概就要面臨許多的有形無形的危難了。雖然站上高位的也一輪一輪的在替換，大概都在蜜月期滿後就被看破手腳，快則半年，慢則兩年的頻度在替換(在位最久的中心主管貌似是4年吧?!)，而歷史總是不斷的在重演，沒有例外，雖然不全然是一樣的原因，畢竟高層間的愛恨情仇，也不可能是像表面上所看到的那般，畢竟高層們演技都很好。
回想起來也很佩服自己可以在這樣的環境下，能從2009年以來熬到今日，也已經過了11個年頭了。當然在職場上會發生的這些黑暗面的事也是再正常不過的，11年間也經歷了不少風風雨雨、起起浮浮，這些經歷其實也豐富了不少人生的彩度，回想起來雖然傷害過我的人很多，而幫助過我的人卻也不少。
最想要回到過去的哪個點?
如果說人生像電玩一樣有個斷點可以回到過去的某個站點的話(說真的我也沒想要失去這段的經歷，不管是快樂或不快樂的)。但若問我最希望回到哪個站點，40歲其實是個不錯的點。會這樣問自己，也只是想透過這樣的思考及檢討修正未來要走的路，也或許順便可以幫助其他正在走我這條路的人，在還沒經歷過這一切之前，可以少走些冤枉路。
因為我的理財之路起蒙很晚，大約是從46歲才開始起步，如果可以回到更早的站點，加上好的理財觀念的話，現在50歲了，肯定已經能達到財富自由了。因此以財務指標這個題目來回測，最希望回到的站點是40歲，這個年紀我已經買了房子，剛結婚，也有一些存款，工作也尚穩定，以這樣的基礎下10年的時間足以讓自己財富自由了。其實就算是46歲起步也不算太晚，還好有碰上一些危機讓自己覺悟到而尋找到投資方法。46+10年的時間，終點也不過是56歲，而現在也已經走過40%的時間，而進度也已經完成了70%了，也許在滿53歲的時候就可以達標了。
我自己定義的財務自由指標是：
(1)年被動收入>年支出(約100萬)
(2)有一筆可以維持一年生計，未被用在投資上的備用金
(3)有2間以上的自有房子，有完善的保險規畫
接下來退休前最重要的事，就是已經有完整規畫未來要做的事，可以不必每天在公司辦公桌前，看著時鐘每分每秒的流逝，捱到五點四十分離開公司。達到財務自由指標並且有明確的未來規劃，那就可以跟老闆說掰掰了。
當然，這個人設是從我40歲規畫起，當時已經有一棟房子(還有250萬的貸款負債)，同年又換了一部車子，沒有理財觀念的我投資了100萬的股票，另外有250萬的現金放在活存(當時沒放定存的原因一來是那時網銀沒那麼方便，定存要跑銀行，二來覺得股票行情好的話可以隨時挪用加碼)。很快的6年過去了，我的股票資金一直在跌一點點買進，漲一點點賣出，大行情上漲波段沒賺到，卻吃到完整下跌的波段之後，開始回升的時後漸漸出脫以期減少損失。這樣的操作方法，雖然沒有嚴重的虧損發生，但也沒有獲利，也因為投資績效不甚理想，投資本金也不敢增加，足足浪費的6年的時間。
回想起來，當時犯了幾個致命的低級錯誤。
1. 選擇標的時，沒有看清楚基本面的變化
在投入資金時單純中了錨定效應，以為以往的績優股跌下來變便宜了就可以投資了。雖然波動小的標的，的確在投資過程可以減少心理負擔，但因外在產業環境在變化，沒警覺到公司獲利狀況已經惡化，當時卻沒任何策略，只相信景氣循環可以撐到下次回漲。但如果搭配好資金配置，還是可以有多於定存的報酬，5%應該是沒有問題的。
2. 以為頻繁的低買高賣可以降低成本
但交易本身是需要成本的，一直不斷的靠掌握資訊來操作，但其實可能只是"憑感覺"操作，而這"感覺"可能來自於有心人士的新聞媒體操弄，而自己卻以為是掌握了有用的資訊，一直不斷的交易，就是在幫莊家打工而已。直到最近才體會到抓到好的標的就是要抱住，反向投資一直很符合我的個性，搭配左側投資加上抱住一個波段，在沒有遇到更好的標的，或本身的投資理由不存在之前，絕不輕易賣出，如此很容易的就可以吃上一個大的波段。
3. 耐心不足
在大幅回檔重跌過後，漸漸回到成本區或跌破成本區時，產生害怕得而復失，所以在下一次上漲時，以為漲太快必然會再跌回去，而"憑感覺"賣出了。而高手的交易方法是：選好標的，耐心等待獵物，在適當時機分批買入，等待，抱住一個波段，在達到自己設定的獲利目標之後，分批賣出，取得豐厚的獲利再投入下一個標的。
4. 沒有口袋名單
原標的成效不佳，在已經完成一段獲利之後，沒有其他的口袋名單的話，很容易讓人深陷於原來的標的。而這個標的可能已經超漲了或體質惡化了，該檔已經不適合投資了，但又沒有其他的口袋名單，就很容易看到他跌下來就再衝進去買了。或是從新聞中被洗腦看到其它標的，沒有深入研究之下就買進來了，以為不買就來不及了而倉惶出手，再度陷入另一個陷阱中。因此平常在不交易的時後，就要觀查其他有沒有好的投資機會。
5. 投資自己的公司
以為自己上班的公司，最能快速掌握資訊，其實不然。
還好沒有犯的錯誤
1. 聽信擦鞋童的報明牌
這方面我一直都很小心，其實股市中金光黨也不少，只是你不知道，每次聽到老婆的家人在聊股票的時候，我聽得都快昏了。股本小、EPS是負的、聽說業績要大爆發了、聽說生技藥要大賣了、聽說是做XXX零件要缺貨了，balabala講得跟真的一樣，其實你的眼只是被股價矇蔽了，單純的只是主力在左手賣右手，籌碼集中之下容易將股價拉抬上來，再引誘市場上貪婪無知的散戶進來一起吹牛，股價一上來散戶都以為那是他們可以賺到的，一旦主力轍了，你就是留下來洗碗的老鼠，洗一百年都解不了套，康友立刻變街友。
退休翁看財報...砸千萬買康友 退休金全賠光
#而在2017年的時候改善了一些弱點之後，就開始邁向獲利之路了，從2018~2020年陸續獲利了結、再佈局、擴大本金、到目前都還是帳面獲利。
逝者已矣，來者可追，如何達成財務自由指標?
以現在的眼光來看，當時的350萬現金最好的做法應該積極放入股票市場，可以選0050成分股為標的，或是直接投資0050 ETF。
1. 約3~5檔，1~2檔大型電子權值股(最好找淨值約與股價相當、未來還有轉型題材)，2~3檔官股金融股且殖利率約有5%以上。
2. 拆成5份以上分批買入(不管本金多寡，都可以用此策略)，買完之後，每月有餘再投入，薪水獎金再投入，每年的配股息再投入，細水長流之下，3~5年可略有小成，10年後必有所成，達到被動年收入百萬等級。
3. 其間如果有找到更好的標的，或更值得投資的標的，可進行轉換(如股價淨值河流比已經跑到歷史上限區、或循環的上原區)，就可以轉換到相對安全的標的去。即或不轉換，因為當初擇股條件已限縮相當保守了，再放到下一個循環點也非難事，其間也就是不斷的領息再降低成本而已，等待下一次的樂觀價再轉換也未嘗不可。
在不考慮新資金投入的部份，光原先投入的350W配股配息再投入以及企業的成長獲利轉換股價，10年後應該可以成長到780W了。若再加上薪資、獎金、年終等細水長流的持續投入，10年突破2000W也非難事。而這2000萬可以配出約100萬的股息可供退休花用，多餘的部份也可以再投入，如此不但不會傷到本金，還能生生不息，用之不盡，取之不竭，就可以安然的退休了。
