[邁向退休的倒數第346天]
到現在我還能回想起當年在聖馬爾定醫院，照顧我女兒時所寫的那篇"退休規畫及省思"當時的情景，而當年壓榨我的那些長官，現在也都不在公司了，自2018年4月13日離今天也過了整整4年了，4年也足夠念一個大學了，而5歲的小女兒現在也長大許多了，當時7歲的兒子現在也念小學五年級，最近正式進入叛逆期，只要稍不開心就會以絕食抗議，連續兩個正餐不吃，以顯示他抗爭的決心，然後才在哀號肚子痛要吃胃散止痛。
我的股票投資理財之路也是起始於自我摸索，在沒有學習相關的知識之下就貿然進場的，因為較為謹慎小心，因此剛開始的那幾年雖沒甚麼大的獲利，也沒虧損太多，帳面上也差不多在正負間遊走，就這樣混了好幾年。直到有一天在google找尋我正在投資的投資標的，找看看有沒有新聞或一些見解可以參考的，因而就從連結看了一些贏家的經驗分享，進而改變了一些觀念，瞬間打通了我理財觀念的任督二脈，接著多方瀏覽後，再去ptt股版精華區看了by stasis(麥克風,麥大)的文章，順便又把麥大寫的市場求生手冊電子書也看過一遍(麥克風的學習地圖)，得到了一些啟示與靈感。再看了很多的文章之後，發現有很多共通的語言，這些語言大多來自大師的經典著作，所以我開始去買一些書來看，”下班後賺更多”是我買的第一本書，接著是柯斯托蘭尼系列的一個投機者的告白，用心於不交易...，之後索性去買了電子書閱讀器，可以用借的方式下載電子書來看，陸續我暫時沒再買書了，去圖書館平台找了一些電子書來看，李弗摩(股票作手回憶錄)，走進我的交易教室...大概有幾10本，現在的我已經將很多觀念內化心中了，很多書其實也不是甚麼好書，但看多了你就能分辨那些知識是有用的，哪些是垃圾等級騙錢的書，總之閱讀量增加後，也增加了自己的閱讀能力。
在2017年之後開始以有系統的投資，先是寫在blog中分享，藉由寫出來的方式，可以把自己的想法做完整的梳理，之後有些比較私密的部分就寫在個人Notebook上，用OneNote軟體寫交易日誌，以及寫一些讀書心得，漸漸的在交易上看到了好的績效，至少對帳單騙不了人，終於在2018年初靠股市賺進了第一個一百萬，起初也是會懷疑自己的進步僅是曇花一現，運氣眷顧而已。不過之後的4年，以同樣的觀念模式再複製，平均獲利也都能達到百萬等級以上的績效，不過這段期間我追求的並不是獲利”績效”，其實我追求的是能”穩定”、”不虧損”的投資，進而追求被動收入及總資產的穩定成長，所以大部分的工作是在處理資產配置的優化(由低利率轉向較高利率)，同時也因為要求穩，所以又更小心，也減少了交易次數及避開了一些新手投資常犯的錯誤，但不知不覺中，就偶爾會伴隨幾波的大獲利，毫無防備、猝不及防的就來敲到我了。
我想其中跟搭上大盤指數在這幾2年從8500漲到17000的順風車絕對是正相關，不過你也要看懂聯準會大灑錢的行情，要懂得現在1萬2跟幾10年前1萬2的本質是不同的(台股PB觀念，懂?)，也不能被媒體及散戶1萬2高點的無知言論洗腦才抱得住，也就是說當你有能力管理更多的資金時，心理素質及判斷力已經不能同日而語了，單憑運氣已經無法主宰你的績效了，再說這幾年賠錢的人也不在少數。當一個人長高，你很難量化說是因為吃肉還是喝牛奶長高的，或是每天運動打球長高的，很難具體的指出哪個是主因，但很多正向的因子累積，他就是會長高。
投資獲利也是類似的道理，也因為我有在寫交易日誌，所以可以回頭去看看當時所寫的投資看法與隨時間推移之後的印證，大概可以判斷出這些交易是源自運氣，還是真的照著當時的規劃一步一步的前進。現在回想起來這個學習的過程中，我做了幾個很棒的投資決定，首先是買了電子書，有助於每日讀經習慣建立與恢復隨時可以閱讀的好習慣(也少了滑手機的時間)，讀了多本理財電子書建立出良好的投資觀念，其次，我換了一台Surface Pro7 筆電(平板+Notebook)，幫助自己更有效率的做計畫與記錄我的投資及讀書筆記(還可以用手寫筆手寫及畫圖)，讓自己的觀念可以常常refresh，也可以時常回來檢視與反省，收集更多有用的資訊來加強信念。這感覺有點像當年在考研究所的時候，利用筆記把一塊一塊的觀念拼湊起來，建立出一個完整的知識庫。所以說能讓人獲利最棒的投資就是投資自己，可能是一個課程，一場旅遊，更新好的設備、工具都算。我想我2022年最成功的投資應該是買了一台BH BT7050跑步機吧!讓我假日下午都能沉浸其中，因為疫情在路上跑步也不是那麼安全，維持好的運動習慣才是重要的自我投資。
4年後我再回頭看當時所設立的目標：2362萬的貨幣資產(資產配置優化後推算可以創造出62.5萬被動收入的合理本金)、及62.5萬的被動收入(可以退休的低消門檻)，現在都已經達成了。只是當時是以保守的利率估算，加上也沒考慮通膨因素，所以我決定再延長多一年的職場生捱，重新訂新目標，包含財務面的通膨因子的新目標，以及思考退休後的生活方式規劃，預估2023/03/31就可以達標了。財務面的新目標不需要太具體，大概差不多2500萬貨幣資產&100萬被動收入就行了，達標後立馬留下舊鞋，離開肖申克體制揚長而去，絕不眷戀(請參考刺激1995劇情)。之後每年約可再投入40萬(可以增值約2萬的被動收入，40*5%=2W，2萬差不多是100萬的2%，這2%大概就是抵抗通膨用)。如果每年不再投入40萬也沒甚麼關係，其實未來可以用勞保及勞退來補足通膨這一塊，反正被動收入已經大過消費支出了，通膨也許沒那麼快追上我的被動收入，中間至少還有10%以上的gap。而且我離職後應該也不會住在這邊了，這邊的房子賣掉之後大概又可以貢獻將近40萬的被動收入，可以很輕鬆完整的Cover通膨因子了。若不賣房也沒什麼關係，靠著簡單的斷捨離簡約生活，一樣可以過得去吧！我想。
現在深深覺得，正確的投資真的會變得很無聊，剛開始就像一艘正要啟航遠程的大船，一出海就面臨到方向需要大幅調整，中間又有暴風雨不斷的在襲擊，心裡素質很重要，同時要讓這麼大的船轉向真的很艱難，當時要把低效益的資金收回來並重新調整，也不是件容易的事：包含儲蓄險解約，黃金存摺清空，台幣及美金專案定存等低效率資金運用的轉化，過程中有很多的焦慮與懷疑猶豫。但是一但方向正確，一點一滴的克服瓶頸，也走了一段路之後，逐漸的恐懼與貪婪都自然消失了，便會發現後面的路就越來越順了。
林則徐說過一段發人深省的話： “子孫若如我，留錢做什麽，賢而多財，則損其志；子孫不如我，留錢做什麽，愚而多財，益增其過。” 所以，在我的財務規劃面，從來不會把下一代考慮進去，讓孩子能受優質完整的教育，或者他們想學才藝，相關的課外課程，我都可以全數提供，養至大學/研究所畢業後，其他就要跟我當年一樣，靠他們自己的努力了，也不用靠他們來養兒防老了。
